Kredi, tasarruf ve katılım finansmanından faiz, vergi ve yatırıma kadar en çok merak edilen 56 finansal terimi sade bir dille açıkladık. Her terimin yanında, konuyu uygulamalı görebileceğiniz ilgili hesaplama aracını bulabilirsiniz.
Terimleri kategori kategori sıraladık. Bir hesaplama yapmak isterseniz tüm hesaplama araçları sayfasına, finansman seçeneklerini incelemek için kredi, tasarruf ve katılım finansmanı sayfalarımıza göz atabilirsiniz. Başka bir sorunuz varsa Sıkça Sorulan Sorular bölümü yardımcı olabilir.
Faiz içermeyen, birikim esaslı bir finansman modelidir. Katılımcılar düzenli birikim yapar ve belirlenen sırayla ev, araç veya iş yeri edinmek için tahsis (finansman) alır. Faiz yerine organizasyon ücreti esas alınır.
Tasarruf Finansmanı HesaplamaFaizsiz bankacılık ilkelerine dayanan, kâr payı esaslı finansman yöntemidir. Kurum, varlığı satın alıp müşteriye vadeli satar; müşteri anapara üzerine önceden belirlenen kâr payını taksitlerle öder.
Katılım Finansmanı HesaplamaBankaların belirli bir faiz oranı karşılığında sağladığı klasik borçlanma yöntemidir. İhtiyaç, konut ve taşıt gibi türleri vardır; geri ödeme, anapara ve faizden oluşan aylık taksitlerle yapılır.
Kredi Faizi HesaplamaFaiz (riba) içermeyen finansman modellerinin genel adıdır. Tasarruf finansmanı ve katılım finansmanı bu kapsamdadır; getiri, faiz yerine kâr payı veya organizasyon ücreti biçiminde tanımlanır.
Katılım ve faizsiz finansmanda faizin yerini alan getiri biçimidir. Ticari bir kâr esasına dayanır, önceden belirlenir ve taksitlere yansıtılır.
Bir kredi veya yatırımda faiz/getiri hariç olan asıl tutardır. Kredide ödenen taksitlerin bir kısmı anaparayı, bir kısmı faizi kapatır.
Ödünç alınan paranın kullanım bedelidir; genellikle yıllık yüzde olarak ifade edilir. Kredide toplam maliyeti, mevduatta ise getiriyi belirleyen temel unsurdur.
Kredi Faizi HesaplamaBir borcun geri ödeneceği veya bir yatırımın olgunlaşacağı süredir; genellikle ay ya da yıl cinsinden belirtilir. Vade uzadıkça aylık taksit düşer, ancak toplam faiz maliyeti artar.
Bir borcun düzenli aralıklarla (genellikle aylık) ödenen parçalarıdır. Her taksit, anapara ve faiz bileşenlerinden oluşur.
Taksite Göre HesaplamaBir alışverişte veya kredide baştan ödenen, kredi tutarını azaltan öz kaynaktır. Yüksek peşinat, kredi tutarını ve toplam faiz maliyetini düşürür.
Konut Kredisi Peşinat HesaplamaKaynak Kullanımını Destekleme Fonu. Tüketici kredilerinin faizi üzerinden alınan bir fon kesintisidir. Konut kredilerinde uygulanmaz.
Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi. Banka işlemlerinden ve kredi faizinden alınan bir vergidir. Konut kredilerinde uygulanmaz.
Bir borcun geri ödenmemesi durumunda alacaklının başvurabileceği güvencedir; gayrimenkul ipoteği, kefil veya rehin biçiminde olabilir.
Borçlunun ödeme yapmaması hâlinde borcu üstlenmeyi taahhüt eden kişidir. Kefalet, kredi başvurusunda ek teminat sağlar.
Vadesiz hesap bakiyesi bittiğinde otomatik devreye giren, banka tarafından tanımlı limitli bir kredidir. Faizi genellikle yüksektir ve günlük işletilir.
KMH Faizi HesaplamaMevcut bir kredinin, genellikle daha düşük faizli yeni bir kredi ile kapatılmasıdır. Amaç, aylık taksiti veya toplam maliyeti düşürmektir. Kredi transferi olarak da bilinir.
Kredi Refinansman HesaplamaÖdeme güçlüğü çekilen bir borcun vade, taksit veya faizinin yeniden düzenlenmesidir. Aylık ödemeyi düşürür, ancak vadeyi ve toplam maliyeti artırabilir.
Kredi Yapılandırma HesaplamaBir kredinin vadesinden önce tamamen ödenmesidir. Kalan anapara ödenir ve gelecekteki faizlerden tasarruf sağlanır; yasal erken ödeme indirimi uygulanır.
Erken Kapama Etkisi HesaplamaLoan-to-Value. Alınan kredinin, teminat gösterilen varlığın değerine oranıdır. Örneğin %80 LTV, varlık değerinin en fazla %80’i kadar kredi kullanılabileceği anlamına gelir.
Bileşiklendirme ve masrafların etkisiyle bir kredinin ya da yatırımın gerçek yıllık maliyetini/getirisini gösteren orandır. Nominal faizden yüksektir ve karşılaştırma için daha doğrudur.
Efektif Yıllık Faiz HesaplamaBir borcun vadesinde ödenmemesi durumunda uygulanan ek faizdir; genellikle akdi faizden daha yüksektir.
Kazanılan faizin anaparaya eklenerek sonraki dönemde onun da faiz getirmesidir; kısaca “faizin faizi”. Uzun vadede birikimi üstel biçimde büyütür.
Bileşik Faiz HesaplamaBankaya belirli veya belirsiz vadeyle yatırılan paradır. Vadeli mevduatta banka, vade sonunda faiz öder.
Vadeli Mevduat HesaplamaBir gelirin kaynağında, ödemeyi yapan tarafça kesilip vergi dairesine yatırılan vergidir. Mevduat faizi, kira ve temettü gibi gelirlerde uygulanır.
Stopaj HesaplamaBir şirketin kârından ortaklarına (hissedarlara) dağıttığı paydır. Hisse başına belirli bir tutar olarak ödenir.
Temettü Verimi HesaplamaBir yatırımın enflasyondan arındırılmış, gerçek alım gücü cinsinden getirisidir. Nominal getiri enflasyonun altındaysa reel getiri negatif olur.
Reel Getiri HesaplamaFiyatlar genel düzeyinin zaman içinde artması ve paranın alım gücünün azalmasıdır. Yatırım getirisinin reel değerini doğrudan etkiler.
Enflasyon HesaplamaBir yatırımın birden çok yıl boyunca gösterdiği yıllık ortalama bileşik büyüme oranıdır. Dönemsel dalgalanmaları tek bir düzgün orana indirger.
Bileşik Getiri (CAGR) HesaplamaZorunlu sosyal güvenliğe ek, gönüllü bir uzun vadeli birikim sistemidir. Devlet katkısı ile katılımcının birikimi desteklenir.
BES Devlet Katkısı HesaplamaBir yatırımın kaç yılda ikiye katlanacağını yaklaşık olarak veren pratik kuraldır: 72 sayısı yıllık getiri oranına bölünür.
İkiye Katlama Süresi HesaplamaMal ve hizmet satışında, satış bedeli üzerinden alınan dolaylı bir vergidir. Türkiye’de genel oran %20’dir; bazı ürünlerde %1 ve %10 uygulanır.
KDV HesaplamaGerçek kişilerin bir yıl içinde elde ettiği kazanç ve iratlar üzerinden, artan oranlı tarifeyle alınan dolaysız vergidir.
Gelir Vergisi HesaplamaSözleşme, taahhütname ve makbuz gibi belgelerden; belge tutarı üzerinden nispi veya maktu olarak alınan vergidir.
Damga Vergisi HesaplamaBir varlığın (özellikle gayrimenkulün) alış ile satış değeri arasındaki kazançtır. Belirli koşullarda gelir vergisine tabidir.
Değer Artış Kazancı Vergisi HesaplamaTrafiğe kayıtlı motorlu taşıtlardan, yaş ve motor hacmine göre yılda iki taksitte alınan vergidir.
MTV HesaplamaBir menkul kıymetin (tahvil, bono, hisse) üzerinde yazılı olan itibari değeridir; piyasa değerinden farklı olabilir.
Gelecekte alınacak bir tutarın, belirli bir iskonto oranıyla bugünkü karşılığıdır. Paranın zaman değerini yansıtır.
Bugünkü Değer HesaplamaBir varlığın (makine, taşıt, bina) yıpranma payının, faydalı ömrü boyunca gider olarak dağıtılmasıdır.
Amortisman HesaplamaBir işletmenin toplam gelirinin toplam giderine eşitlendiği, ne kâr ne zarar edilen satış düzeyidir.
Başabaş Noktası HesaplamaAylık toplam borç ödemesinin aylık net gelire oranıdır. Kredi başvurusunda ödeme gücünün önemli bir göstergesidir.
Borç/Gelir Oranı HesaplamaDevlet veya şirketlerin borçlanmak için çıkardığı, sabit ya da değişken faizli uzun vadeli borçlanma senedidir. Vade sonunda anaparayı, dönemsel olarak kupon faizini öder.
Tahvil HesaplamaBir yıldan kısa vadeli borçlanma senedidir. Devletin çıkardığına hazine bonosu, şirketlerin çıkardığına finansman bonosu denir.
Birçok yatırımcının parasını bir havuzda toplayıp profesyonel yönetimle çeşitli varlıklara yatıran kolektif yatırım aracıdır. Getirisini fon gider oranı (TGO) doğrudan etkiler.
Fon Gider Oranı HesaplamaBir şirkete ortaklık payı veren menkul kıymettir. Getirisi, hisse fiyatındaki değer artışı ve dağıtılan temettüden oluşur.
Hisse Maliyet Ortalama HesaplamaBir varlığın değer kaybetmeden hızlıca nakde çevrilebilme kolaylığıdır. Nakit en likit varlık; gayrimenkul ise görece likiditesi düşük bir varlıktır.
Bir varlığın fiyatının zaman içindeki dalgalanma şiddetidir. Yüksek volatilite, hem yüksek risk hem de yüksek getiri potansiyeli anlamına gelir.
Kredi kartı ekstresinde son ödeme tarihine kadar ödenmesi gereken en düşük tutardır. Yalnızca asgari tutar ödenirse kalan borç, faizle bir sonraki döneme devreder.
Asgari Ödeme HesaplamaKredi kartıyla ATM veya şubeden nakit çekilmesidir. Genellikle işlem anında faiz işlemeye başlar ve ayrıca işlem ücreti alınır.
Nakit Avans HesaplamaKredi kartı borcunun zamanında ödenmemesi durumunda kalan tutara uygulanan akdi faizdir; genellikle diğer kredi türlerinden yüksektir.
Kredi Kartı Faizi HesaplamaKredi kartının bir dönemlik harcama, ödeme, faiz ve borç özetini gösteren hesap belgesidir.
Bankanın bir kredi kartına tanımladığı, harcanabilecek azami tutardır. Gelir ve kredi geçmişine göre belirlenir.
Gayrimenkul alım-satımında satış bedeli üzerinden alınan harçtır; genellikle alıcı ve satıcıdan ayrı ayrı binde 20 oranında alınır.
Tapu Harcı HesaplamaBir gayrimenkulün piyasa değerinin SPK lisanslı uzmanlarca belirlenmesidir. Konut kredisi başvurusunda genellikle zorunludur.
Zorunlu Deprem Sigortası. Meskenleri deprem ve deprem kaynaklı hasarlara karşı güvenceye alan, kanunen zorunlu sigortadır.
Belediyenin emlak vergisine esas aldığı, taşınmazın güncel piyasa değerine yakın resmi asgari değeridir.
Emlak Vergisi HesaplamaRiskli veya ömrünü tamamlamış yapıların yıkılıp yeniden inşa edilerek yenilenmesi sürecidir; çeşitli devlet destekleri içerir.
Öğrendiğiniz kavramları kendi rakamlarınızla deneyin; 102 ücretsiz araç kayıt gerektirmeden anında sonuç verir.